‘Zelfs artsen leggen het soms verkeerd uit’: dit misverstand over kanker zit woonplannen in de weg

Mensen met een erfelijke aanleg voor kanker kunnen onterecht het idee hebben dat een huis kopen ingewikkeld is. © Getty ImagesMensen met een erfelijke aanleg voor kanker kunnen onterecht het idee hebben dat een huis kopen ingewikkeld is. ‘Zelfs artsen leggen het soms verkeerd uit’: dit misverstand over kanker zit woonplannen in de weg Een op de zestig Nederlanders heeft een erfelijke aanleg voor kanker. ‘Nu kan ik een hypotheek wel vergeten’, denken veel mensen bij wie is aangetoond dat ze zo’n genmutatie hebben. Waar komt dat misverstand vandaan en wat mogen hypotheekverstrekkers van je vragen? Rosanne Buitendijk Redacteur Wonen 3 september 2026, 13:15 Maak ons je Google-favoriet „Veel mensen denken nog steeds dat je een overlijdensrisicoverzekering nodig hebt om een hypotheek af te sluiten”, zegt Caroline Willems, medeoprichter van Stichting Erfelijke Kanker. De meest gestelde vraag aan Willems en haar collega’s gaat over het krijgen van een hypotheek bij erfelijke kanker. Waar de mythe van het niet kunnen kopen van een huis vandaan komt, weet ze wel. Tot 2018 was een overlijdensrisicoverzekering (ORV) verplicht wanneer je een huis met Nationale Hypotheek Garantie kocht. Intussen hoeft dat dus niet meer, maar sommige hypotheekverstrekkers adviseren de ORV nog steeds. Eerst een stapje terug: waar is een overlijdensrisicoverzekering voor nodig? Het is een levensverzekering die een geldbedrag uitkeert wanneer je tijdens de looptijd van je hypotheek overlijdt. De achtergebleven partner kan het geld dan bijvoorbeeld gebruiken voor de vaste lasten. Een huis kopen kan ook zonder deze verzekering: als één inkomen wegvalt, moet je van het overgebleven inkomen wel de hypotheek kunnen opbrengen. Dat is precies waarom hypotheekadviseur Ilona Greeve van vergelijkingssite Independer jonge starters juist aanraadt om voor een ORV te kiezen. Mensen gaan hoge hypotheken aan en zitten met hun maximale inkomen aan de grens. En het leven wordt steeds duurder. Dat zorgt niet voor een ruime buffer „Als je allebei met je volledige inkomen en een groot deel van je spaargeld een hypotheek aangaat, vind ik het onverstandig om dat zonder het vangnet van de ORV te doen’’, zegt ze. „Als starter kun je op dit moment niet gigantisch sparen. Mensen gaan hoge hypotheken aan en zitten met hun maximale inkomen aan de grens. En het leven wordt steeds duurder. Dat zorgt niet voor een ruime buffer.” Toch kun je zo’n financieel vangnet ook op een andere manier regelen, beaamt Greeve. Denk altijd na over wat er gebeurt als een van de twee inkomens wegvalt, of je nu huurt of koopt, adviseert Willems families die bij haar aankloppen. Willems: „Je kunt kiezen voor een overlijdensrisicoverzekering, maar je kunt ook op andere manieren financiële zekerheid opbouwen. Als je goed voor jezelf en je naasten wilt zorgen, bouw dan vermogen op. In feite doe je dat al als je een huis koopt: dat wordt meer waard.” Bij veel mensen is onbekend dat je zelfs met erfelijke kanker in de familie toch een ORV kunt afsluiten. Voor het afsluiten van zo’n verzekering moet je een gezondheidsverklaring invullen. Maar verzeker je je tot een bedrag van 352.000 euro, dan hoef je geen gezondheidsvragen te beantwoorden over erfelijkheid. Dit heet de vragengrens. Wil je toch een verzekering, zorg dan dat je onder de vragengrens blijft. Dat kan in de meeste gevallen prima omdat je niet het volledige hypotheekbedrag hoeft te verzekeren. De ORV dekt het deel van de hypotheek dat de achterblijvende partner niet in zijn eentje kan opbrengen. Willems maakt zich zorgen dat onduidelijkheid over dit onderwerp ervoor zorgt dat mensen zich niet laten screenen uit angst voor mogelijke gevolgen. Zelfs artsen weten niet altijd goed hoe het zit, en Willems kent verschillende situaties waarin artsen patiënten verkeerd informeerden. Daarom gaat ze het land door om presentaties en informatieavonden te geven. Ze spreekt met mensen in de zorg, financieel adviseurs en families die hiermee te maken